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以科技創新促進普惠金融變革|普惠金融周報【01期】

2019-06-13 09:28 來源:譽存科技 作者:譽存科技


普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策、市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏?。?!

數字技術是推動普惠金融實現可持續發展的必要手段。普惠金融需要借助金融科技手段來降低服務成本、提升服務質量和效率、增強風險管控能力。本期將為大家獻上最新普惠金融相關政策風向、銀行及地方舉措、金融科技企業動態。

譽存科技,普惠金融周報

政策新指示

一、?;ひ?ldquo;敢貸”積極性 提高金融服務小微能力

日前,國務院常務會議提出,引導金融機構降低小微企業融資實際利率和綜合成本,將小微企業不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個百分點放寬到3個百分點。

專家提出,在提高不良容忍度的同時,金融機構應切實推動盡職免責和容錯糾錯機制落地,進一步打消基層機構和員工服務小微企業的顧慮和壓力,變“拒貸”“懼貸”為“愿貸”“敢貸”。(新華網)

二、央行發文要求做好今明兩年金融精準扶貧工作

近日,人民銀行印發的《關于切實做好2019年-2020年金融精準扶貧工作的指導意見》提出,要改善貨幣政策傳導機制,加強扶貧再貸款管理,落實普惠金融定向降準政策。

意見明確,進一步提升金融體系普惠性,優化貧困地區金融生態環境。繼續推進信用戶、信用村、信用鄉鎮評定,健全貧困戶信用評價體系,大力發展信用貸款業務。推進貧困地區支付服務基礎設施建設,深入實施農村金融教育,加強貧困地區金融消費者權益?;?。 

意見要求,統籌做好金融扶貧和鄉村振興金融服務政策銜接,提升鄉村振興金融服務水平。推動金融機構農戶小額貸款利息收入免征增值稅、涉農貸款增量獎勵等政策落實,強化政府性融資擔保公司的風險分擔能力,提高金融扶貧可持續性。(新華網)

三、人民銀行啟動“征信服務小微與民營企業融資發展”全國宣傳活動

為迎接全國“6·14信用記錄關愛日”,在全社會推動形成“用征信、助融資、促發展”的信用理念,解決小微與民營企業金融服務中的信息不對稱問題,5月21日,人民銀行在湖北武漢舉行“征信服務小微與民營企業融資發展”全國宣傳活動啟動儀式。

自5月21日到9月底,人民銀行將在全國范圍內開展“征信服務小微與民營企業融資發展”專題宣傳活動。旨在集中性、全方位地展示征信體系支持小微和民營企業融資的重要作用,加深社會公眾對征信的認識、理解和重視,在全社會營造良好信用環境。本次啟動儀式是該活動的首站。(人民銀行網站)

四、銀保監會:6月起開展銀行違規涉企服務收費專項治理工作

日前,銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行違規涉企服務收費專項治理工作的通知》(下稱《通知》),決定自6月起開展銀行違規涉企服務收費專項治理工作。據悉,本次專項治理工作的檢查要點主要分為:收費行為規范、價格信息披露、內部管理程序等幾類。

在收費行為規范方面,檢查要點包括:以貸轉存或存貸掛鉤;以貸收費或浮利收費;搭售理財、保險、基金等金融產品;籠統將貸款利率上浮至最高限額;轉嫁中間服務成本;違規收取市場調節價服務費用情況;只收費不服務或其他質價不符行為;落實優惠政策減免費用情況等。(中國證券報)

大行新動態

一、央行為部分中小銀行發行同業存單提供信用增進

據中國貨幣網,央行對錦州銀行等中小銀行發行同業存單提供民營企業債券融資支持工具提供信用增進,以支持中小銀行發行同業存單。

周一,錦州銀行發布的同業存單公告顯示,該行擬發行20億元6M同業存單,參考收益率3.21%。

公告稱,存單由民營企業債券融資支持工具提供信用增進。支持工具是由人民銀行再貸款提供資金,由專業機構進行市場化運作,通過出售信用風險緩釋工具等多種增信方式為民營企業等提供債券融資支持的工具。中債信用增進投資股份有限公司(簡稱中債公司)為支持工具的受托代理機構。若在本期存單到期兌付日,銀行未足額兌付本期存單,中債公司將代理支持工具于兌付日的次一交易日將應補足的兌付資金劃付至上海清算所。

二、建行一季度民企貸款新增超千億 民企貸款增速超國企

數據顯示,2018年底與2019年一季度末,建行民營企業貸款同比增速分別為8.9%、14.1%,分別高于同期國有企業貸款增速3.3、6.9個百分點。僅今年一季度,建行民營企業貸款新增超千億元,新增占比超40%,貸款加權平均利率較年初明顯下降,已低于5%,位居人民銀行一季度MPA民營企業服務考核四大行前列。

除了信貸支持,建行還通過全牌照優勢,為民營企業量身訂制綜合金融服務方案,加大多渠道融資支持力度,拓寬民營企業融資來源。持續加大并購貸款支持做強民營企業的力度,截至一季度末,對民營企業并購貸款余額達289億元;通過整合投行、資管類產品對接個性化金融需求,積極支持民營企業參與行業兼并重組、國企混改等,助力民營企業不斷壯大。同時,建行支持民營企業開展市場化、法制化債轉股業務。

截至一季度末,建行旗下的債轉股子公司建信投資累計與民營企業簽訂市場化債轉股框架協議近300億元,其中過半已落地。處于對接洽談中的民企項目約20個,金額約300億元。(上證報中國證券網)

三、興業銀行:在服務實體經濟中促進可持續發展

近日,興業銀行發布《2018年度可持續發展報告》,全面展示了該行2108年堅持企業經濟效益與社會責任的有機統一,服務實體經濟,助力人民群眾生活更加美好的實踐和成效。

截至2018年末,該行民營企業貸款同比增長23.39%;累計為16862家企業提供綠色金融融資17624億元;2018年,精準扶貧貸款余額為75.17億元,較年初增長35.77%,帶動和服務建檔立卡貧困人數約13萬人。

興業銀行在股份制銀行中率先宣布設立普惠金融事業部,并建立健全了普惠金融“五專”機制,形成“1(普惠金融事業部)+N(中小企業部、綠色金融部、銀行合作中心等專業化經營管理機制)”的普惠金融服務體系,在小微金融、社區金融、銀銀平臺、養老金融、綠色金融等方面走出了一條具有鮮明特色的普惠金融之路。(中國金融新聞網)

四、華夏銀行獲批發行無固定期限資本債券

5月30日,銀保監會正式批準華夏銀行發行不超過400億元無固定期限資本債券,人民銀行將開展央票互換(CBS)操作予以支持。這是繼中國銀行、民生銀行后,商業銀行獲批發行的又一單此類新型資本工具。 本次債券募集資金有助于銀行增強資本實力,提高資本充足率水平,提升風險抵御能力;有助于提高其他一級資本占比,優化資本結構,拓寬資本補充渠道;有助于提升服務實體經濟能力,加大對重點領域和區域的金融服務力度。資本補充完成后,華夏銀行將加大對小微企業、民營企業、綠色產業等領域的資源配置,著力防范化解金融風險,確保各項業務平穩健康發展。(新華網)

地方新舉措

一、安徽:更多金融“活水”流向小微企業 力爭今年新增貸款1700億元

據安徽日報6月3日消息,今年,安徽省將疏通貨幣信貸政策傳導機制,提供不少于80億元支小再貸款額度,將支小再貸款政策適用范圍擴大到符合條件的中小銀行(含新型互聯網銀行);安排不少于100億元再貼現資金,重點支持小微企業500萬元及以下小額票據貼現。強化信貸保障,落實銀行業金融機構新增對民營企業的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%的要求,穩步擴大民營企業信貸投放規模,力爭今年新增民營小微企業貸款1700億元。(安徽日報)

二、三亞出臺九條措施促就業 小微企業最高可申請貸款300萬元

6月4日上午,三亞市政府舉行新聞發布會,對出臺的《三亞市2019年促進就業九條措施》進行解讀。

三亞市2019年促進就業九條措施具體包括:鼓勵和支持企業穩定崗位、加大對小微企業的融資支持、積極鼓勵自主創業、加強創業孵化基地建設、深入實施就業見習計劃、支持企業開展在崗職工技術技能提升培訓、鼓勵市民參加職業技能培訓、加強生活困難下崗失業人員生活保障和提供全方位的公共就業服務。

《措施》明確,符合創業擔保貸款申請條件的人員自主創業的,申請創業擔保貸款額度由最高10萬元調整為最高15萬元;符合創業擔保貸款申請條件的小微企業,申請創業擔保貸款額度由最高200萬元調整為最高300萬元。(海南日報)

企業怎么做

一、微眾銀行上調同業存單擬發行額度

6月4日,微眾銀行在中國貨幣網發布了《2019年度同業存單發行計劃》(簡稱《計劃》)。該《計劃》顯示, 微眾銀行2019年同業存單發行備案額度為350億元,相較于2018年的240億元,增量達45.83%。

計劃中披露了該行2016年至2018年的主要財務數據及風險指標。

譽存科技,普惠金融周報

從業績指標來看,微眾銀行近年來發展迅猛。2018年微眾銀行資產負債增速均超過100%,營收也首次破百億。與此同時,監管指標中部分指標數據有所下滑。(和訊網)

譽存科技,普惠金融周報

二、踐行普惠金融 平安普惠打造鄉村扶貧閉環體系

近日,平安集團旗下的平安普惠連續第二年發起企業社會責任日倡議,承諾以實際舉措踐行社會可持續發展之路。平安普惠長期關注鄉村振興,致力于幫助農民脫貧。作為“普惠借貸,責任金融”品牌理念的重要實踐,平安普惠聚合外部合作伙伴和平安集團各方力量,創新性打造從前期金融幫扶、農戶農創能力培養到農創產品品牌塑造的鄉村扶貧閉環體系。 

2018年初,國家發布《中共中央國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》,強調“普惠金融重點要放在鄉村”,定向釋放上萬億資金支持普惠金融。

2018年平安集團啟動了面向“村官”、“村醫”和“村教”三個方向的“三村建設工程”扶貧規劃。平安集團牢牢把握“精準扶貧”主線,摸索出一條覆蓋“教育- 金融- 保險- 產業”。全程的幫扶鏈條以“扶智”為切入點,產業幫扶為紐帶,發揮金融企業優勢,有效增強貧困農戶融資和抗風險能力,與政府和其他社會組織高度協同,共同促進貧困地區恢復“造血功能”。(中證網)

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