周小川:普惠金融監管指標體系等多方面需要改進完善
2019-10-15來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融(Inclusive ?Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策、市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏!!!

未來,發展普惠金融要重點抓好可持續性,進一步加強金融基礎設施建設,提高風控和監管水平。

本期將為大家獻上普惠金融、中小企業、金融科技相關的最新監管政策、行業動態。

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一、北京地區銀行、保險與金融科技公司合作將實行名單制管理

10月12日,根據北京銀保監局印發的《關于規范銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務的通知》(京銀保監發〔2019〕310號,下稱《通知》),為規范轄內銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務,促進銀行保險機構加強風險管控和合規管理,有效防范外部風險傳染,提出相關監管要求通知。?

《通知》意味著,銀行與金融科技公司之間的助貸等相關業務,保險機構與第三方網絡平臺合作開展的互聯網保險業務將迎來新的規范。

《通知》明確,規范對象金融科技公司(以下簡稱“合作機構”)是指通過輸出技術或提供場景,與銀行業金融機構在營銷、獲客、風控、運營等領域開展合作的企業。

北京銀保監局要求,銀行與金融科技公司合作類業務,要以依法合規為前提,不得突破商業銀行經營范圍,不得借助外部合作規避監管規定。

堅持內控先行,預先制定覆蓋全部業務環節的管理制度和操作規程。落實風險防控主體責任,將對合作類業務的風險管理納入全面風險管理體系。合理把控業務節奏,業務發展初期,以試點等方式循序漸進開展。

同時,對合作機構實行名單制管理,審慎制定準入標準,開展盡職調查,甄選信用狀況良好、經營行為規范、內部管理健全、核心技術成熟、系統安全穩定的機構開展合作。完善審批流程,合作機構準入應報總行審批,嚴禁未經授權開展合作。(界面新聞)


二、普惠金融試點區域有望進一步擴大
《經濟參報》記者日前在多地調研采訪了解到,多個普惠金融試驗區申報地已形成一批可復制推廣的經驗,普惠金融試點區域有望進一步擴大。
作為我國首個普惠金融改革試驗區,蘭考“一臺四體系”的普惠金融模式為大量普通農戶送去了信用貸款,農戶獲貸率大幅提。與此同時,河南確山,江西贛州、吉安等多地也因地制宜出臺多項政策,將金融“活水”精準帶到了三農和小微企業的身邊。
央行副行長陳雨露曾表示,下一步,人民銀行將會按照黨中央、國務院的要求,總結好臺州、蘭考試驗區的經驗,逐漸擴大普惠金融的試點范圍。
?據悉,目前蘭考模式已形成統一化、規范化、標準化的復制推廣版本,正在省內22個縣(市、區)和開封全轄復制推廣。經濟參考報
三、周小川談普惠金融:部分民營金融機構急功近利,教訓慘痛
10月12日,2019中國普惠金融國際論壇在北京舉行,中國金融學會會長、中國人民銀行原行長周小川出席并發表主旨演講。
周小川表示,中國普惠金融發展取得了很多的成效,但也仍然存在一些問題,需要繼續往前推進,可以進一步優化改進的方面包括:監管部門的指標體系、激勵機制設置,金融機構的財務可持續性和風險控制能力,金融基礎設施建設,中小銀行的方向定位,個別機構為短期利益而作出了走偏行為等。
對于普惠金融,周小川表示,盡管有些科技變化具有顛覆性,但普惠金融也有它自己的規律,這些規律并不容易由于新科技的出現就發生變化。專注于普惠金融的機構要想辦法弄清自己的信息優勢是什么,并能在這方面做得比別人好,比別人有效率,同時也更安全、更可靠。
在普惠金融中,風控和監管仍然是至關重要的環節。“如果要想減低風險,除了自身的風控建設和監管建設以外,還應該提供更多的保障,特別是在財務制度上,在會計準則以及會計準則執行上,在風險評估上應該做得更多更好,而不是忽略。因為有的人覺得那是大金融機構干的事兒,小金融機構可能就不一定行。”周小川說。
周小川認為,普惠金融要長久發展,需要把激勵機制和社會責任兩者平衡,同時做到一種更好的結合,往往人們強調社會責任,但是如果激勵機制設計得不合理,會影響普惠金融的財務可持續性。(澎湃新聞
四、建行副行長:普惠金融進入新階段,降準激勵應按照貸款量進行
財聯社消息,建設銀行副行長章更生在2019中國普惠金融國際論壇上發表演講時表示,央行為商業銀行實行兩檔降準激勵發揮了很好的作用,但是經過近兩年發展,預計各大行在今年都會達到最高“二檔”降準激勵,實際上就沒有差異化激勵,因此進入新的階段,需要進行精準降準激勵,就是按照普惠貸款金額來降準,讓貸款放多少,降準就降多少,使降準作用進一步發揮。(界面新聞)
五、武漢光谷發布“科技金融新十條”
近日,光谷出臺《東湖高新區關于加快科技金融產業高質量發展的若干措施》,簡稱“科技金融新十條”。凡在光谷新設或遷入的銀行、保險、證券、期貨、信托、第三方支付等國家批準設立的金融機構,累計落戶獎勵金額最高1億元封頂。?
對于獲得地方金融監管部門批準設立的股權投資公司、融資租賃公司、商業保理公司等金融機構,最高累計獎勵2000萬元封頂。
值得注意的是,此次新政特別提到了針對金融機構融資風險的補償機制,并同步設立10億元風險補償專項資金池。一旦金融機構為光谷科技型中小企業提供信貸服務形成逾期,光谷將在貸款逾期發生90天內,對金融機構給予風險補償。(湖北日報)
六、河南洛陽:完善還貸周轉金制度 讓企業貸款實現“斷點續接”
為加大對中小微企業的金融支持力度,幫助企業解決還貸資金周轉困難,2014年洛陽市政府出資2000萬元設立了政府還貸周轉金。
還貸周轉金也稱倒貸基金、續貸周轉金,專項用于向銀行貸款到期擬續貸而短期資金周轉困難的企業,為其提供臨時資金周轉,幫助其維護銀行信用,再次獲得銀行貸款。
2017年5月,根據“誰推薦、誰管控、誰負責”的原則,洛陽出臺了《還貸周轉金業務合作金融機構風險管控分級管理制度》,將合作金融機構分為A、B、C三個等級。
截至2019年6月底,洛陽還貸周轉金規模達到2.5億元,累計服務企業7600余次,其中絕大多數為民營企業。周轉金額累計達到352.1億元,為企業直接節約融資成本6億元以上,化解了約600億元的貸款逾期風險。(新華社)
七、陜西:10億元專項獎勵金促中小企業發展
陜西省財政廳會同省工信廳日前印發《陜西省中小企業技術改造專項獎勵資金管理辦法(試行)》,標志著陜西省規模10億元的中小企業技術改造專項獎勵資金進入實施階段,中小企業發展再獲新動能。
根據辦法,專項獎勵資金主要支持五大方向:促進重點產業和支柱產業加快發展;推動技術裝備更新和升級改造;促進產業鏈整合和配套發展;推進中小企業創業創新高質量發展;推動其他非工業行業技術和設備類改造提升。?
支持方式有兩種:貸款貼息和以獎代補。對以銀行貸款和合法的非銀行性質貸款機構貸款的中小微企業技術改造類項目,按不高于已到位項目貸款的10%給予貼息,最高不超過500萬元。對使用自有資金且已經完成項目建設進度50%以上的技術改造項目,按不超過項目設備類固定資產投資額的10%給予獎補,最高不超過200萬元。(三秦都市報)
八、湛江市:大力推進中小企業融資平臺建設
10月10日上午,湛江市召開推進“中小企業融資平臺”建設動員部署會,大力推進中小企業融資平臺在我市的試點建設工作。
據悉,建設中小企業融資平臺是廣東省為貫徹落實中辦、國辦《關于加強金融服務民營企業的若干意見》和《關于促進中小企業健康發展的指導意見》的文件精神而做出的重大戰略部署,是省重點工程。湛江市作為我省首批試點城市之一,是粵西地區唯一的試點城市。(湛江日報)



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